隨著越來越多香港人前往大灣區工作、旅遊或投資，擁有一個內地銀行戶口可以大大提升便利性。現時不再需要親身北上辦理，部分銀行已經在香港提供見證開戶服務。無論是中國銀行、滙豐、恒生等大銀行，還是其他中小型銀行，都提供多元化的開戶方案，方便綁定內地電子支付工具，讓你在內地消費、出行及理財更加簡單。本文將全面介紹內地銀行戶口的種類、開戶流程、所需文件，以及各銀行的詳細優惠，幫助你輕鬆選擇適合自己的戶口。
內地銀行戶口種類及用途
在開設內地銀行戶口之前，首先需要了解三種主要戶口類型，它們的功能和限制各不相同，適合不同的需求。
- 第 I 類戶口：適合長期在內地居留的人士，例如需要長期辦理學業、工作或移居，這類戶口無交易限額，功能最齊全，包括所有的銀行交易和理財服務。
- 第 II 類戶口：適合短期停留的用戶，例如旅遊或出差，此類戶口設有一定的交易限額，但能夠應付日常消費及支付。
- 第 III 類戶口：這是交易限額最小的戶口，主要用於特定的小額支付，適合短期使用者，例如一天遊或偶爾在內地進行小額消費。
內地銀行戶口種類
| 第 I 類（全功能帳戶） | 第 II 類（限制功能帳戶） | 第 III 類（小額支付帳戶） | |
|---|---|---|---|
| 適合 | 內地升學、就業或居住 | 內地消費 | 內地消費 |
| 主要用途 | 存款、提款、消費、繳費、投資理財 | 存款、提款、轉賬、消費、繳費等 | 較小金額的轉賬及日常消費 |
| 每日累計交易限額 | 不設限制 | 1 萬元人民幣 | 2,000 元人民幣 |
| 每年累計交易限額 | 不設限制 | 20 萬元人民幣 | 5 萬元人民幣 |
| 結餘上限 | 不設限制 | 不設限制 | 2,000 元人民幣 |
| 提款卡 | 無 | 無 | 有 |
| 可於本地銀行申請 | 不可 | 可以 | 可以 |
| 可以內地銀行申請 | 可以 | 可以 | 可以 |
返內地消費必須開內地銀行戶口嗎？
理論上，返內地未必一定要開內地銀行戶口，但擁有內地銀行戶口可以解決很多不便，特別是在支付和交通上。
例如，雖然支付寶（內地版）可以綁定國際信用卡，但並非所有商戶支持信用卡支付。像在上海地鐵可以使用支付寶乘車碼，但在一些公交巴士上卻無法成功付款。同樣，AlipayHK雖然支持港幣結算，但僅限於部分大灣區城市，而且每次匯款需支付HK$25手續費，進行小額交易並不划算。WeChat Pay雖然可以綁定香港信用卡，但需要下載最新版本，且還需要啟用內地錢包才能順利消費。
因此，開設內地銀行戶口可以解決這些支付問題，讓你在內地的消費、出行更加暢通無阻。
開大陸銀行戶口所需文件
無論是在香港見證開戶還是親自前往內地銀行開戶，所需的文件會有所不同，具體如下：
- 在港開戶內地戶口所需文件：
- 香港永久性居民身份證
- 回鄉證
- 申請人已實名認證的香港或內地手機號碼
- 親身前往內地開戶所需文件：
- 香港永久性居民身份證
- 回鄉證
- 申請人已實名認證的內地手機號碼
- 三個月內的香港地址證明
- 內地住址證明（如需要）
- 護照或工作證等其他文件（如需要）
此外，回鄉證的有效期須超過半年，並且需準備好300至3,000元人民幣作為開戶存款。
各大銀行見證開戶流程及優惠詳情
- 中國銀行（香港）——「開戶易」計劃 中國銀行推出的大灣區「開戶易」計劃，讓現有中銀香港客戶無需親赴內地，即可開設內地銀行戶口。申請手續簡單，約6個工作天即可完成。
- 開戶所需文件：香港永久性居民身份證、回鄉證、實名認證的手機號碼
- 開戶流程：攜帶所需文件前往任何中銀香港分行申請，開戶成功後一個月內，前往指定中銀分行領取賬戶資料及銀行卡。
- 優惠：通過中銀香港手機銀行或網上銀行可方便地將人民幣從香港賬戶劃轉至內地戶口。
- 中國建設銀行（亞洲）——「見證開戶服務」 建設銀行的「見證開戶服務」讓客戶無需過境便可在香港開設內地銀行戶口，適合需要使用內地網上銀行及支付功能的客戶。
- 開戶所需文件：香港永久性居民身份證、回鄉證、實名認證的手機號碼
- 開戶流程：前往建行（亞洲）分行提交申請文件，約10個工作天內收到開戶成功通知，前往分行領取銀行卡。
- 中國工商銀行（亞洲）——「灣區賬戶通」 工行亞洲推出「灣區賬戶通」服務，允許在香港開設內地第 II、III 類銀行戶口，並免除多項費用，如小額賬戶管理費和銀行卡年費。
- 開戶所需文件：香港永久性居民身份證、回鄉證、實名認證的手機號碼
- 開戶流程：攜帶所需文件前往工銀亞洲分行申請，成功後領取銀行卡並啟用。
- 東亞銀行——「開戶通」服務 東亞銀行的「開戶通」服務讓客戶在香港即可開立第 II 類內地銀行戶口，無需支付開戶費用，且無最低結存要求，適合往來大灣區的港人。
- 開戶所需文件：香港永久性居民身份證、回鄉證、實名認證的手機號碼
- 開戶流程：攜帶文件前往東亞香港分行申請，成功後可領取賬戶資料及啟動戶口。
- 大新銀行 大新銀行提供內地銀行戶口開戶服務，需前往內地分行領取提款卡並啟用戶口，適合經常往返廣東省的客戶。
- 開戶所需文件：香港永久性居民身份證、回鄉證、香港地址證明、實名認證的內地手機號碼
- 開戶流程：在香港遞交文件，3-5個工作天內完成申請，需親赴內地分行啟用戶口。
- 招商永隆銀行——「灣區開戶通」服務 招商永隆銀行提供在港見證開立內地個人銀行戶口的服務，適合需要進行人民幣交易的港人。
- 開戶所需文件：香港永久性居民身份證、回鄉證
- 開戶流程：攜帶文件前往招商永隆分行，開戶成功後收到通知，按指示啟動賬戶。
- 交通銀行（香港）——「通•全國 享•價值」跨境理財服務 交通銀行的私人銀行客戶可於香港指定網點見證開立內地銀行戶口，具體流程可向銀行查詢。
- 滙豐銀行——「滙豐大灣區理財通」 滙豐銀行提供大灣區跨境理財服務，適合有內地投資需求的客戶，讓你可以輕鬆購買內地理財產品。
- 開戶流程：攜帶所需文件至滙豐分行，完成申請後即可透過香港賬戶管理內地戶口。
- 恒生銀行——「北向通」服務 恒生銀行為有跨境理財需求的客戶提供「北向通」服務，方便香港客戶進行內地投資。
- 開戶流程：攜帶文件至恒生分行申請開戶，成功後可享受跨境投資理財服務。
香港人開內地戶口常見問題
透過在港見證開戶有甚麼限制？
如果使用見證開戶開立內地銀行戶口，只能開立第 II、III 類戶口，僅支援人民幣交易，且不能使用投資理財功能。此外，因帳戶資料及業務均屬內地銀行管理，所以無法在香港本地銀行更改個人資料。
第 II、III 類內地銀行戶口的詳細交易金額限制，可參閱文中「內地銀行戶口種類」一節。
使用內地櫃員機（ATM）提款有甚麼要注意？
見證開戶的第 II、III 類銀行戶口均設有每日提款限額。每間銀行的每日 ATM 提款限額均有不同，而各銀行根據有卡/無卡提款及銀行卡類，又再細分不同限額。準備在內地使用相關服務前，最好先向所屬銀行了解清楚，以方便預算。
如果我需要在內地提取大筆金額，有甚麼要注意？
中國人民銀行等内地三部委已於 2022 年出台規定，要求個人身份帳戶提取人民幣單筆 5 萬元以上或者外幣等值 1 萬美元以上的現金時，須向銀行核實身份，告知資金的來源或者用途。
香港經濟日報曾於本年 9 月向中國銀行、建設銀行及工商銀行客服查詢，三間銀行均建議需要一次性提款人民幣現金 5 萬元或以上的客戶，提前一天預約，成功後於預約時間攜同有效身份證件及銀行卡，親身前往所選分行辦理手續。
如未能如期前往領取預約款項，銀行保留款項的時長亦有不同︰中銀表示具體需與有關分行核實，建行只會即日保留，而工行則會保留 3 個工作天。逾期未領取資金，銀行將不再保留款項，需要重新申請提款。
此外，由於網絡和電信詐騙猖獗，一些內地銀行對部份個人戶口的提款卡設置交易限額，每日最多只能交易人民幣 5,000 元。被實施限額的人士需親身前往銀行櫃位申請解除限制。
透過在港見證開戶，能夠免去往返內地的煩惱，讓日常消費及跨境支付更加便捷。如果你經常往來大灣區或內地城市，開設一個內地銀行戶口是提升生活便利性的重要一步。
